FiinRatings công bố xếp hạng tín nhiệm Ngân hàng ACB ở mức ‘AA+’

FiinRatings trân trọng thông báo kết quả Xếp hạng Tín nhiệm dài hạn Nhà phát hành lần đầu đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (“ACB” hay “Ngân hàng”) ở mức điểm ‘’AA+’ với triển vọng xếp hạng ‘Ổn định’. Đây là lần đầu tiên, một doanh nghiệp Việt Nam được xếp hạng ở mức điểm ‘AA+’ bởi một đơn vị xếp hạng tín nhiệm nội địa.

Hà Nội, ngày 10 tháng 09 năm 2024  

FiinRatings trân trọng thông báo kết quả Xếp hạng Tín nhiệm dài hạn Nhà phát hành lần đầu đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (“ACB” hay “Ngân hàng”) ở mức điểm ‘’AA+’ với triển vọng xếp hạng ‘Ổn định’. Đây là lần đầu tiên, một doanh nghiệp Việt Nam được xếp hạng ở mức điểm ‘AA+’ bởi một đơn vị xếp hạng tín nhiệm nội địa. 

Mức điểm XHTN Nhà phát hành ‘AA+’ với Triển vọng Xếp hạng ‘Ổn định’ của ACB phản ánh ý kiến của FiinRatings về việc hồ sơ tín dụng của Ngân hàng sẽ duy trì ổn định trong 24 tháng tới, nhờ vào vị thế kinh doanh vững chắc cùng với hồ sơ vốn ổn định và khả năng sinh lời tương đối tốt. Bên cạnh đó, khả năng huy động vốn và thanh khoản của Ngân hàng cũng được kỳ vọng sẽ tiếp tục được hưởng lợi từ việc gia tăng nguồn vốn có tính ổn định, tạo điều kiện thuận lợi cho tăng trưởng tín dụng và ổn định thanh khoản. 

FiinRatings áp dụng mức xếp hạng cơ bản cho ngành ngân hàng ở Việt Nam ở mức ‘a-’, phản ánh những đánh giá của về rủi ro từ môi trường vĩ mô và rủi ro đặc thù ngành mà các ngân hàng hoạt động ở Việt Nam phải đối mặt. Cơ sở cho kết quả xếp hạng tín nhiệm đối với ACB được tóm tắt như sau: 

• FiinRatings đánh giá vị thế kinh doanh của ACB ở mức ‘Tốt’, được hỗ trợ bởi việc ACB luôn liên tục duy trì vị trí dẫn đầu trong nhóm các NHTM tư nhân hàng đầu Việt Nam, với mô hình kinh doanh đa dạng cũng như mức độ ổn định cao, được hỗ trợ bởi chiến lược phát triển và quản lý thận trọng của Ban lãnh đạo Ngân hàng. Tính đến cuối quý 2 năm 2024, ACB thuộc nhóm các NHTM lớn tại Việt Nam với thị phần dư nợ cho vay gộp (550,2 nghìn tỷ đồng) xếp thứ 8 trong số 30 NHTM tại Việt Nam với tỷ trọng tín dụng bán lẻ cao và tỷ trọng vao các ngành có tính chu kỳ và rủi ro thấp; trong khi đó tiền gửi khách hàng (511,7 nghìn tỷ đồng) xếp thứ 7 trong số 30 NHTM tại Việt Nam và với cơ cấu tiền gửi đa dạng và ổn định. 

• FiinRatings đánh giá cơ cấu vốn/đòn bẩy là một trong điểm mạnh tín dụng của Ngân hàng, được hỗ trợ bởi khả năng sinh lời tốt dựa trên cơ cấu nguồn vốn tương đối ổn định. Cơ cấu vốn và Đòn bẩy của ACB được đánh giá ở mức “Phù hợp” dựa trên tỷ lệ an toàn vốn (CAR) tương đối cao so với trung vị ngành, sự gia tăng tỷ lệ vốn cấp 1 trong cơ cấu vốn cũng như nỗ lực cải thiện đòn bẩy tài chính trong thời gian gần đây.  

• Khả năng sinh lời của ACB được đánh giá ở mức “Tốt”, thể hiện qua các chỉ số lợi nhuận của Ngân hàng như NIM, ROA ở mức vượt trội so với trung vị ngành, hỗ trợ bởi chiến lược cho vay khách hàng với biên lợi nhuận cao, và sự hiệu quả trong việc quản lý chi phí hoạt động. 

• FiinRatings đánh giá vị thế rủi ro của ACB ở mức “Rất tốt” và thực hiện tăng 02 bậc xếp hạng, phản ánh khẩu vị rủi ro tương đối thận trọng của Ngân hàng, được thể hiện qua (i) chính sách cho vay và đầu tư có phần thận trọng hơn các đối thủ cùng ngành của Ngân hàng, (ii) đặc điểm tập khách hàng bán lẻ mục tiêu có mức độ rủi ro tập trung khá thấp, (iii) chiến lược tăng trưởng tín dụng đề cao chất lượng tài sản, và (iv) tỷ lệ thu hồi nợ và tỷ lệ nợ xấu vượt trội so với các ngân hàng có cùng mô hình cho vay bán lẻ đều là những điểm nhấn hỗ trợ cho hồ sơ tín dụng của Ngân hàng. 

• FiinRatings đánh giá hồ sơ nguồn vốn và thanh khoản của ACB ở mức ‘Tốt’ nhờ vào khả năng đa dạng hóa cấu trúc vốn và tập trung vào các nguồn vốn ổn định hơn của Ngân hàng so với mức trung bình của ngành. Ngân hàng dự kiến sẽ duy trì chỉ số nguồn vốn ổn định cao nhờ tận dụng lợi thế dẫn đầu của một ngân hàng bán lẻ với cơ sở khách hàng có chất lượng tín dụng tốt và có độ ổn định cao, từ đó giúp củng cố khả năng thanh khoản và đáp ứng các nhu cầu vốn trong tương lai. 

Nhìn chung, FiinRatings đánh giá hồ sơ nguồn vốn và thanh khoản của ACB ở mức “Tốt” so với trung bình ngành, thể hiện qua khả năng đa dạng hóa nguồn vốn cùng với sự gia tăng nguồn vốn ổn định trong cơ cấu nguồn vốn; từ đó giúp ổn định thanh khoản cũng như củng cố và giữ vững vị thế hàng đầu trong nhóm các NHTMCP tư nhân tại Việt Nam. Ngoài ra, khả năng duy trì thanh khoản của Ngân hàng vẫn được đảm bảo trong bối cảnh áp lực nợ xấu có xu hướng tăng từ danh mục cho vay bán lẻ và sự hồi phục chậm chạp từ nền kinh tế trong 2024. Đặc điểm về cơ cấu nguồn vốn và chiến lược đa dạng hóa, giảm sự phụ thuộc vào nguồn vốn bán buôn, cùng với khả năng huy động trong điều kiện căng thẳng để duy trì trạng thái thanh khoản là những yếu tố chúng tôi sẽ tiếp tục theo dõi và cập nhật trong hồ sơ tín dụng của ACB. 

Quý vị vui lòng truy cập Bản công bố XHTN chi tiết TẠI ĐÂY.  

Tham khảo các công bố XHTN khác bởi FiinRatings tại: https://fiinratings.vn/News/CreditRatingAnnouncements  

« Go Back